En mi última entrada del blog, abordé una pregunta que me hacen a menudo las empresas del sector de los servicios financieros: «Ya contamos con Snowflake y Databricks, así que, ¿por qué seguimos necesitando MDM?».
La respuesta es sencilla: las plataformas de datos ayudan a las organizaciones a almacenar, procesar, analizar y utilizar los datos. La gestión de datos maestros (MDM), por su parte, ayuda a garantizar que los datos sean fiables, estén controlados, conectados y tengan sentido antes de su uso.
O, para seguir con la metáfora futbolística de mi blog anterior, Snowflake y Databricks pueden proporcionarte el estadio, el análisis del rendimiento y las tácticas. La MDM ayuda a garantizar que todo el mundo juegue con la misma alineación (y que no se haya incluido tres veces al mismo lateral izquierdo con nombres diferentes).
Ahí es donde comienza el valor empresarial.
Dónde residen realmente los problemas con los datos de los servicios financieros
En el sector de los servicios financieros, los mayores problemas relacionados con los datos rara vez se reducen únicamente al acceso a los mismos. Tienen que ver con la confianza, la coherencia y el contexto.
- Un banco puede disponer de datos de clientes en múltiples plataformas, pero seguir teniendo dificultades para saber si dos registros corresponden al mismo cliente, qué entidad jurídica forma parte de qué grupo o si los datos de productos y cuentas son lo suficientemente precisos como para respaldar la incorporación de nuevos clientes, el proceso «Conoce a tu cliente» (KYC) o las decisiones crediticias.
- Una aseguradora puede tener datos que fluyen hacia plataformas de análisis, pero aún así tener dificultades para relacionar a los tomadores de pólizas, los asegurados, los corredores, las reclamaciones, los productos y los hogares. Esto dificulta evaluar la exposición, reducir la pérdida de reclamaciones, gestionar la distribución, demostrar el valor razonable o prestar un servicio coherente.
- Una gestora de patrimonio o de activos puede contar con una sólida capacidad de generación de informes y análisis, pero seguir teniendo dificultades para relacionar a clientes, hogares, asesores, carteras, productos y entidades jurídicas. Esto debilita la idoneidad, la personalización, la presentación de informes a los clientes y la gestión de las relaciones.
La gestión de datos maestros (MDM) como factor generador de valor
Es aquí donde la gestión de datos maestros (MDM) pasa de ser una disciplina de gestión de datos a convertirse en un facilitador del valor empresarial. Este cambio se produce porque la MDM conecta los datos de clientes, productos y relaciones en una única plataforma regulada, en lugar de dejar que cada ámbito gestione su propia versión de la verdad, y se manifiesta en cinco aspectos concretos:
Experiencia del cliente
La MDM ayuda a los equipos a identificar al cliente de forma coherente en todos los canales, productos y marcas. Esto se traduce en menos registros duplicados, menos preguntas repetidas y un servicio más relevante.
En términos futbolísticos, es la diferencia entre reconocer a tu jugador clave al instante y pedirle que demuestre quién es cada vez que llega al campo de entrenamiento.
Incorporación y atención al cliente
El MDM ayuda a crear datos fiables sobre clientes, partes, cuentas, productos y relaciones. Reduce las comprobaciones manuales, agiliza las aprobaciones y mejora la confianza operativa.
Riesgo y cumplimiento normativo
La gestión de datos maestros (MDM) ayuda a relacionar clientes, contrapartes, entidades jurídicas, políticas, productos y jerarquías. Proporciona a los equipos una visibilidad más clara de la exposición, la titularidad, la elegibilidad, la idoneidad y la responsabilidad normativa.
Esa trazabilidad cobra mayor importancia a medida que marcos normativos como la DORA y el «Consumer Duty» exigen cada vez más a las empresas que demuestren —y no solo afirmen— la gobernanza que subyace a las decisiones que afectan a los clientes.
Preparación para la IA
La gestión de datos maestros (MDM) proporciona el contexto fiable que necesita la IA para producir mejores resultados. Los modelos de IA necesitan saber qué datos están actualizados, qué registro es el de referencia, qué relaciones son relevantes y si los datos pueden explicarse.
Crecimiento
La gestión de datos maestros (MDM) ayuda a las organizaciones a comprender con mayor claridad las relaciones: hogares, grupos empresariales, intermediarios, asesores, carteras de productos y valor del cliente. Genera mejores oportunidades de personalización, venta cruzada, fidelización y una interacción más inteligente.
En resumen: datos fiables, mejores resultados
Con el MDM, el impacto en el negocio es tangible:
- Mejor experiencia para los clientes
- Incorporación y atención al cliente más rápidas
- Menos duplicidades y menos conciliaciones manuales
- Mayor confianza en materia de riesgos y normativa
- Resultados más fiables en materia de análisis e inteligencia artificial
- Comprensión más clara del valor de los clientes, los productos y las relaciones
Por eso la gestión de datos maestros (MDM) sigue siendo importante en arquitecturas de datos modernas como Snowflake o Databricks. Su función es hacerlas más eficaces, no competir con ellas.
Snowflake puede ayudar a ampliar el acceso a los datos. Databricks puede ayudar a convertir los datos en análisis e inteligencia artificial. La gestión de datos maestros (MDM) proporciona los datos fiables y el contexto empresarial que ayudan a esas plataformas a generar información más fiable y lista para la toma de decisiones.
Porque en los servicios financieros, el equipo ganador no es el que tiene más datos, sino el que sabe en qué datos confiar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo mejora la gestión de datos maestros la experiencia del cliente en los servicios financieros?
MDM ayuda a las empresas a reconocer al mismo cliente de manera consistente a través de canales, productos y marcas, reduciendo así los registros duplicados, las preguntas repetidas y la fricción para el cliente.
¿Cómo ayuda MDM con la incorporación y el servicio?
Crea datos confiables de clientes, partes, cuentas, productos y relaciones desde el principio, lo que reduce las verificaciones manuales y acelera las aprobaciones.
¿Cómo apoya MDM el riesgo y el cumplimiento?
Al conectar clientes, contrapartes, entidades legales, políticas y productos, MDM proporciona a los equipos de riesgo y cumplimiento una visibilidad clara sobre la exposición, la propiedad, la elegibilidad y la responsabilidad regulatoria.
¿Por qué la preparación de la IA depende del MDM?
Los modelos de IA necesitan saber qué datos son actuales, qué registro es autoritativo y si las relaciones entre los registros pueden explicarse; ese es el contexto confiable que MDM proporciona antes de que se superponga la IA.
